Закон ЕС об искусственном интеллекте вступил в силу в начале этого года, став важной вехой в качестве первого в своем роде регулирования для этой новой технологии. Хотя закон вызвал обеспокоенность по поводу расходов на соблюдение требований и потенциального влияния на инновации, его главная цель — позиционировать ЕС как «мировой центр надежного искусственного интеллекта» и снизить риски, связанные с новой технологией.
Хотя закон повлияет на многие секторы, его непосредственное влияние на финансовые услуги может показаться менее значительным на первый взгляд. Сектор финансовых услуг уже жестко регулируется для обеспечения безопасности и надежности финансовой системы и защиты потребителей. Однако, по мнению банков, есть возможности для улучшения. Индекс интеллектуальных идентификационных данных Mitek 2024 года показывает, что более трети (36%) банков хотят большей ясности в отношении новых правил для улучшения защиты клиентов.
Таким образом, хотя влияние Закона ЕС об искусственном интеллекте на банки может быть ограниченным на данный момент, сектор сталкивается с быстро меняющейся нормативной базой, которая будет все больше определять его будущее. Адаптация к этим изменениям потребует большей гибкости в управлении новыми технологиями и сложностями соблюдения требований.
Сейчас самое время для банков усовершенствовать свои стратегии и внедрить инновационные процессы и технологии для борьбы с кражей личных данных и защиты своих клиентов. Давайте рассмотрим, как они могут адаптироваться, чтобы эффективно решать эти проблемы. Крис Бриггс
Навигация по социальным ссылкам
Старший вице-президент по идентификации в Mitek Systems.
Безопасность прежде всего
Индекс Mitek показывает, что в среднем 76% опрошенных банков считают, что мошенничество и аферы стали более изощренными. Из проблем и опасений, с которыми сталкиваются руководители в своей работе сегодня, первое место занимают мошенничество, генерируемое ИИ, и рост числа дипфейков (37%). В прошлом году из-за мошенничества были потеряны миллиарды: более полумиллиарда фунтов стерлингов в Великобритании, 8,8 млрд долларов США в США и 1,8 млрд евро в Европе.
Некоторые банки могут даже не осознавать, что становятся жертвами этих сложных тактик. Современные системы и процессы борьбы с мошенничеством часто не способны обнаруживать дипфейки и другие угрозы, основанные на ИИ, из-за чего учреждениям приходится сражаться с невидимым врагом. Работа с неизвестными факторами создает растущую напряженность в банках, заставляя эти организации опасаться, что каждая транзакция может быть мошеннической.
Несмотря на признание необходимости устранения этих угроз, многим банкам трудно действовать быстро из-за ограниченного опыта и зависимости от устаревших систем, которые не могут справиться с текучестью современных мошеннических тактик, основанных на ИИ. Эта проблема усугубляется ростом все более сложных мошеннических тактик, включая создание «поддельных» клиентов с использованием синтетических идентификаторов или созданных ИИ персон. Банки часто не в состоянии полностью понять масштаб поддельных профилей, что оставляет критические бреши в своей защите.
Подпишитесь на рассылку новостей Ny Breaking и получайте все лучшие новости, мнения, функции и рекомендации, необходимые вашему бизнесу для успеха!
Чтобы бороться с этим, банки инвестируют в технологии для анализа взаимодействия с клиентами и обнаружения мошенничества. Успех требует сбалансированного подхода, при котором клиентский опыт, соответствие требованиям и предотвращение мошенничества имеют равный приоритет. Используя данные и сопоставляя пожизненную ценность клиента с рисками мошенничества, банки могут принять более тонкую стратегию.
Ставки высоки: как только мошенническая или синтетическая личность успешно открывает счет, она может сохраняться бесконечно, создавая долгосрочные риски как для безопасности клиентов, так и для операционных расходов. Применяя этот тонкий подход, банки смогут вносить необходимые изменения, необходимые для обеспечения безопасности и вовлеченности клиентов в условиях все более сложной картины мошенничества. Загадка «создать или купить», с которой сталкиваются банки
Соответствие — это больше, чем просто контрольный список: правила необходимы для решения реальных проблем. Финансовые учреждения должны начать рассматривать предотвращение мошенничества и соблюдение нормативных требований как долгосрочные стратегические возможности для дифференциации и укрепления своей кибербезопасности.
Чтобы удовлетворить регулирующие органы, обеспечить качество обслуживания клиентов и бороться с мошенниками, поставщики финансовых услуг должны иметь четкое представление о масштабах и характере мошенничества в своих системах. Этого можно достичь с помощью специальных методов, таких как расширенное обнаружение аномалий с использованием инструментов ИИ и машинного обучения, анализ шаблонов транзакций на предмет аномалий и внедрение таких инструментов, как системы проверки личности для обнаружения синтетических или украденных личностей.
Банки должны постоянно проверять свои пределы, чтобы сбалансировать эти два фактора, предоставляя клиенту беспроблемный «физический» опыт при выявлении мошеннической деятельности. Однако мы достигли критической точки, когда внутренние ИТ-отделы в банках больше не могут справляться с этим растущим объемом регулирования с помощью ручных, неэффективных и дорогостоящих процессов, которые не соответствуют ожиданиям бесперебойного взаимодействия с пользователем. Соответствие правовым стандартам сегодня и завтра
Банки должны работать с поставщиками технологий, чтобы обеспечить соответствие дорожных карт продуктов нормативным стандартам сегодня и завтра. У отрасли финансовых услуг есть возможность сотрудничать, используя технологии для разработки лучших стратегий жизненного цикла идентификации.
Многоуровневое обнаружение мошенничества позволяет банкам предвидеть постоянно меняющийся ландшафт идентификации, защищая уязвимых клиентов от все более сложных мошеннических атак. Таким образом, предотвращение мошенничества должно быть сосредоточено на превращении необработанных данных, таких как попытки входа в систему, аномалии транзакций и шаблоны использования устройств, в полезную информацию.
Хотя банки могут работать индивидуально для защиты своих клиентов, эта работа не так эффективна, когда выполняется в одиночку. Чтобы быть более эффективной, отрасль финансовых услуг должна создать экосистему интеллектуального анализа идентификации, в которой банки и другие финансовые учреждения могут сотрудничать в режиме реального времени и обмениваться угрозами мошенничества. Сотрудничая и обмениваясь данными о новых схемах мошенничества, подозрительной активности и известных угрозах, банки могут повысить свою способность быстрее обнаруживать и предотвращать мошенничество, повышая безопасность всех клиентов. Рассматривайте правила как коммерческую возможность
По мере появления и ужесточения нормативных требований в разных отраслях банки и другие финансовые учреждения оказываются между молотом и наковальней. Хорошей новостью является то, что у банков есть с трудом заработанный опыт и множество инструментов для разработки надежных программ соответствия и эффективного решения этих нормативных проблем.
При правильном сочетании ресурсов учреждения могут разрабатывать масштабируемые программы, которые адаптируются к будущим нормативным изменениям. Хотя достижение программ соответствия и управления рисками является сложной задачей, компаниям, которые разрабатывают последовательную стратегию сегодня, будет гораздо легче завтра. С этого момента создание экосистемы сбора данных о мошенничестве между организациями и правоохранительными органами может стать необходимым условием для того, чтобы помочь всем банкам оставаться на вершине нормативных требований и обеспечивать безопасность своих клиентов.
Мы составили список лучших программных инструментов управления идентификацией, доступных сегодня.
Эта статья была подготовлена в рамках канала Expert Insights Ny BreakingPro, где мы представляем лучшие и самые яркие умы в современной технологической отрасли. Мнения, высказанные здесь, принадлежат автору и не обязательно совпадают с мнением Ny BreakingPro или Future plc. Если вы заинтересованы в том, чтобы внести свой вклад, вы можете прочитать больше здесь: https://www.techradar.com/news/submit-your-story-to-techradar-pro
Статья добавлена ботом, с использованием машинного перевода : https://nybreaking.com/category/tech/
