Не каждый день приходится слышать, как компания просит нас за что-то заплатить. Но в ответ на предстоящее внедрение коммерческих переменных регулярных платежей (VRP) мы делаем именно это. Чтобы понять, почему мы хотим, чтобы банки взимали с нас плату, нам нужно начать с самого начала.
В 2016 году Управление по конкуренции и рынкам (CMA) ввело новую меру по защите конкуренции, введенную в отношении девяти крупнейших розничных банков Великобритании. Намерение состояло в том, чтобы стимулировать конкуренцию и инновации, сделав наборы данных банков, которые традиционно были заблокированы в их системах, доступными для внешних финтех-компаний. Введите открытый банкинг.
При правильном внедрении открытый банкинг представляет собой беспроигрышную ситуацию: он дает компаниям финансовых услуг лучшее понимание пути клиента, позволяя им создавать новые предложения продуктов для повышения своей рыночной привлекательности. Для предприятий эти инновации сокращают время, затрачиваемое на ручные задачи, и снижают стоимость платежей, улучшая их прибыль. А для потребителей конкурентоспособные варианты от поставщиков финансовых услуг предлагают лучшие способы тратить, занимать и инвестировать. Энди Вигган
Навигация по социальным ссылкам
Директор по продукту GoCardless.
Финтех-компании берутся за руль
Шесть лет спустя открытые банковские платежи в Британии выросли в геометрической прогрессии (хотя и с небольшой базы). В первой половине 2023 года они увеличились вдвое по сравнению с первыми шестью месяцами 2022 года, а в январе 2024 года достигли рекордного уровня в 14,5 миллионов платежей. Только Великобритания в 2022 году — это всего лишь капля в море.
Для любой технологии путь к истинному массовому внедрению — долгий путь, и мы только что сделали первые шаги. Это особенно верно для такой технологии, как открытый банкинг, который требует от нескольких сторон объединиться и двигаться в одном направлении.
Отрасль признает потенциал открытого банкинга. В своем последнем исследовании рынка Регулятор платежных систем (PSR) признает, что если Великобритания хочет сломать дуополию, основанную на карточках, то открытым банковским обслуживанием будет путь вперед. Это перекликается с тем, что подчеркнул Джо Гарнер в своем прошлогоднем обзоре будущего платежей, подготовленном по заказу правительства.
Открытый банкинг может создать более дешевую альтернативу карточным схемам, одновременно улучшая процесс платежей для плательщиков, но остается еще много проблем, которые необходимо решить. Одним из них является создание правильных коммерческих стимулов для всех участников экосистемы. Банки ранее подвергались критике за то, что они рассматривают открытую банковскую деятельность как задачу соблюдения требований, а не как коммерческую деятельность – и без этих стимулов они будут продолжать делать это.
Подпишитесь на информационный бюллетень Ny Breaking и получайте все лучшие новости, мнения, функции и рекомендации, необходимые вашему бизнесу для успеха!
Вот почему GoCardless просит банки взимать с нас плату за предстоящее внедрение VRP. Уступите место VRP
VRP основаны на открытом банкинге и предлагают знакомый и надежный способ оплаты прямым дебетом с повышенной скоростью и безопасностью. Они изменят правила игры: потребители получат больше контроля над своими платежами, бизнес станет более безопасным, мгновенные расчеты и стоимость платежей будут ниже.
VRP были представлены в Великобритании в 2019 году для крупномасштабных случаев использования или для случаев индивидуального использования. Это обеспечивает более простой способ перемещения денег между двумя счетами, принадлежащими одному лицу, например, перевод денег со своего сберегательного счета для погашения кредитной карты. Для потребителей возможность платить третьей стороне, например, при покупке продуктов и услуг, увеличит выгоду от VRP – и именно здесь в игру вступают коммерческие VRP. Правительство и регулирующие органы обязались внедрить коммерческие VRP в апреле прошлого года, и мы ожидаем начала «Фазы 1» позднее в этом году.
Несмотря на ценность, которую они принесут предприятиям и потребителям, консультации PSR показывают, что британским банкам придется предлагать бесплатные коммерческие VRP на этапе 1. Это может показаться отличной новостью для поставщиков услуг инициирования платежей (PISP), таких как GoCardless. Но в долгосрочной перспективе это будет препятствовать прогрессу. Поощряйте будущие платежи
Чтобы коммерческие VRP могли стать конкурентом карточным платежам, необходимо поощрять все заинтересованные стороны инвестировать и внедрять инновации. Это означает, что восприятие открытого банкинга должно измениться с обязательства по соблюдению требований на захватывающую новую бизнес-возможность, повышая качество и устойчивость API, предоставляемых банками.
Нам нужно выбрать, какие банки предоставляют наиболее актуальные API. С момента основания группы CMA9 в 2016 году необанки стали более активно участвовать в розничном банкинге. Банковское покрытие должно начинаться с высокого уровня и увеличиваться, а не оставаться на низком уровне.
Если у банков будет стимул играть свою роль, тогда ключевые новаторы в открытом банковском пространстве – PISP и AISP, такие как GoCardless – смогут проверить надежность и качество недавно созданных API. Нам нужно, чтобы все игроки приняли участие в Фазе 1, если мы хотим построить более сильную Фазу 2 и в конечном итоге стимулировать массовое внедрение VRP.. Но для того, чтобы обеспечить широкое внедрение, продавцы должны быть финансово заинтересованы, а это означает, что затраты должны быть ниже, чем текущие комиссии за прием карт.
После этапа 1 необходимо больше ясности в отношении следующих шагов, чтобы открытая банковская экосистема могла соответствующим образом распределять ресурсы, что сделает путь для коммерческих VRP более ясным.
Внедрение коммерческих VRP должно осуществляться правильно, чтобы реализовать их потенциал и улучшить общее качество платежей. Стимулы двигаться в правильном направлении с самого начала создадут более плавный путь в будущее. Но это означает, что PISP должны платить. В любом случае мы к этому готовы. Мы перечисляем лучшие процессоры мобильных кредитных карт.
Эта статья была подготовлена в рамках канала Expert Insights от Ny BreakingPro, где мы рассказываем о лучших и ярких умах современной технологической индустрии. Мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не обязательно совпадают с мнением Ny BreakingPro или Future plc. Если вы заинтересованы в участии, вы можете прочитать больше здесь: https://www.techradar.com/news/submit-your-story-to-techradar-pro.
Статья добавлена ботом, с использованием машинного перевода : https://nybreaking.com/category/tech/
